發布一(yī / yì ／yí)款與支付寶平行的(de)獨立app，可見螞蟻金服對螞蟻聚寶的(de)重視程度。這(zhè)款定位于(yú)大(dà)衆理财的(de)app，目标就(jiù)是(shì)讓理财變得更簡單。

一(yī / yì ／yí)，有了(le／liǎo)招财寶和(hé / huò)支付寶，還需要(yào / yāo)螞蟻聚寶嗎？

在(zài)pc端，螞蟻金服的(de)理财平台是(shì)招财寶，螞蟻金服财富事業群總裁袁雷鳴袁雷鳴說(shuō)，招财寶已經突破2600億規模，迄今沒有一(yī / yì ／yí)例兌付風險。在(zài)移動端，支付寶裏的(de)餘額寶到(dào)今年第二季度，基金淨值超過了(le／liǎo)6000億元。

有了(le／liǎo)龐大(dà)用戶和(hé / huò)豐富理财産品的(de)螞蟻金服，爲(wéi / wèi)什麽還要(yào / yāo)推出(chū)一(yī / yì ／yí)個(gè)獨立的(de)理财産品螞蟻聚寶？

袁雷鳴認爲(wéi / wèi)，如果要(yào / yāo)把所有業務聚集在(zài)一(yī / yì ／yí)個(gè)App上(shàng)面完成，會使得這(zhè)個(gè)App變得非常繁重，客戶會收到(dào)太多幹擾太多。

在(zài)整個(gè)螞蟻金服的(de)生态體系中，各個(gè)産品的(de)功能定位不(bù)同。針對個(gè)人(rén)用戶的(de)産品有支付寶、芝麻信用，聚寶等。其中，支付寶讓用戶的(de)支付、消費生活更簡單；芝麻信用通過發揮信用的(de)價值，讓用戶各種生活場景更簡單；網商銀行更多是(shì)服務中小企業的(de)，爲(wéi / wèi)其提供融資服務。

就(jiù)移動端的(de)支付寶而(ér)言，其主要(yào / yāo)是(shì)解決大(dà)衆日常生活中的(de)高頻消費需求。

聚寶的(de)産品經理劉樂君則認爲(wéi / wèi)，聚寶作爲(wéi / wèi)一(yī / yì ／yí)個(gè)獨立的(de)app，能夠提供更專業的(de)一(yī / yì ／yí)站式理财服務。

而(ér)且，根據初步測算，在(zài)中國(guó)有大(dà)約七成居民從未接觸過任何形式的(de)理财。對大(dà)多數人(rén)而(ér)言，理财顯得有些“高高在(zài)上(shàng)”，不(bù)僅有較高的(de)購買門檻，各種專業術語、産品介紹也(yě)讓人(rén)難以(yǐ)明白，甚至都不(bù)知道(dào)在(zài)哪兒能買到(dào)。針對這(zhè)些痛點，螞蟻聚寶提出(chū)“簡單理财”的(de)理念，爲(wéi / wèi)用戶提供囊括“活期”、“定期”和(hé / huò)基金等多種理财類型的(de)一(yī / yì ／yí)站式理财服務。

因此，從市場前景來(lái)看，也(yě)可以(yǐ)支撐一(yī / yì ／yí)款獨立的(de)理财app.

二，風險分級

當我們選擇投資理财産品的(de)時(shí)候，歸根結底會考慮三個(gè)因素，流動性、風險性、收益率。

從風險性上(shàng)來(lái)考量，從餘額寶到(dào)招财寶再到(dào)聚寶，理财産品越來(lái)越多元，風險系數相對在(zài)提高。

餘額寶是(shì)貨币基金，雖然其收益率剛剛超過銀行存款，但是(shì)其風險性幾乎可以(yǐ)忽略不(bù)計，流動性約等于(yú)活期存款，就(jiù)是(shì)這(zhè)種流動性不(bù)至于(yú)影響了(le／liǎo)，支付寶作爲(wéi / wèi)一(yī / yì ／yí)個(gè)支付工具的(de)主要(yào / yāo)屬性。

再來(lái)看看招财寶，與餘額寶相比，招财寶上(shàng)的(de)産品更多元更豐富，但是(shì)複雜度、專業性、風險系數都有所提高，但是(shì)整體而(ér)言，招财寶還是(shì)走穩健的(de)路子(zǐ)。

而(ér)聚财則是(shì)在(zài)招财寶的(de)基礎上(shàng)，産品更佳豐富多元。比如，螞蟻聚寶推出(chū)了(le／liǎo)基金産品，相比于(yú)餘額寶和(hé / huò)招财寶，基金的(de)收益範圍和(hé / huò)投資風險都更大(dà)一(yī / yì ／yí)些，适宜風險偏好較高的(de)用戶。而(ér)聚寶首批接入的(de)基金數量超過900隻，覆蓋所有主流基金公司。

另外，值得一(yī / yì ／yí)提的(de)是(shì)，在(zài)陸港基金互認的(de)政策背景下，螞蟻聚寶未來(lái)有希望接入香港基金公司，屆時(shí)，基金品種将涵蓋香港、美國(guó)、及亞太地(dì / de)區的(de)股市。

事實上(shàng)，不(bù)僅僅是(shì)基金，未來(lái)聚寶可能也(yě)和(hé / huò)同花順等一(yī / yì ／yí)樣，實現股票交易，總之(zhī)，從風險偏好來(lái)說(shuō)，聚寶的(de)風險偏好最高。因此，這(zhè)也(yě)是(shì)聚寶獨立的(de)原因之(zhī)一(yī / yì ／yí)，通過不(bù)同的(de)app,實現風險分級，用戶分層。

三，用戶導流

如果，聚寶的(de)應用生長在(zài)支付寶上(shàng)，那麽它似乎天然就(jiù)獲取了(le／liǎo)支付寶的(de)數億活躍用戶。現在(zài)，聚寶獨立出(chū)來(lái)後，如何吸引第一(yī / yì ／yí)批用戶？從邏輯上(shàng)來(lái)看，未來(lái)，聚寶的(de)用戶應該是(shì)支付寶用戶的(de)子(zǐ)集。

對此，袁雷鳴透露，未來(lái)将用大(dà)數據的(de)方式，向既有的(de)支付寶、餘額寶、可以(yǐ)甄别出(chū)哪一(yī / yì ／yí)些用戶是(shì)這(zhè)款App主要(yào / yāo)的(de)目标客戶群，然後會給聚寶一(yī / yì ／yí)些曝光機會，然後把支付寶、招财寶的(de)用戶導流過來(lái)。

總之(zhī)，雖然，聚寶是(shì)一(yī / yì ／yí)款獨立的(de)app，但是(shì)顯然背靠大(dà)樹好乘涼，第一(yī / yì ／yí)批用戶的(de)獲取，并不(bù)困難。

四，場景化

七成用戶爲(wéi / wèi)什麽過去沒有接觸過理财産品？一(yī / yì ／yí)個(gè)主觀原因，就(jiù)是(shì)他(tā)們不(bù)懂理财。聚寶未來(lái)會對理财進行場景話，比如用戶賣房的(de)錢，和(hé / huò)用戶子(zǐ)女教育的(de)錢，以(yǐ)及養老的(de)錢，因爲(wéi / wèi)這(zhè)些錢目的(de)不(bù)同，适配的(de)理财産品肯定也(yě)不(bù)一(yī / yì ／yí)樣，而(ér)且每個(gè)用戶的(de)風險偏好不(bù)一(yī / yì ／yí)樣，适合的(de)理财産品也(yě)不(bù)一(yī / yì ／yí)樣，針對不(bù)同的(de)用戶和(hé / huò)不(bù)同的(de)投資需求，未來(lái)聚寶會推出(chū)各種場景化的(de)理财産品。

此外，爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)解讀降低投資門檻，螞蟻聚寶引入了(le／liǎo)第一(yī / yì ／yí)财經專業的(de)資訊團隊，然後專家爲(wéi / wèi)投資者解讀各種投資含義，有助于(yú)用戶把握投資時(shí)機。

一(yī / yì ／yí)方面場景化，降低投資門檻，另一(yī / yì ／yí)方面，我覺得一(yī / yì ／yí)定要(yào / yāo)做好投資者的(de)風險教育。從5月入市到(dào)如今在(zài)a股損失慘重之(zhī)後，我深深的(de)感受到(dào)，必須要(yào / yāo)對其進行風險提示，對于(yú)風險高的(de)基金和(hé / huò)股票，應該有個(gè)合格投資人(rén)的(de)篩選環節。

在(zài)聚寶，用戶購買基金之(zhī)前，都會進行風險測評，如果風險系數超過了(le／liǎo)用戶的(de)承受能力，聚寶就(jiù)建議用戶不(bù)要(yào / yāo)買。袁雷鳴介紹說(shuō)，風險把控是(shì)重中之(zhī)重。

聚寶會像餘額寶一(yī / yì ／yí)樣風行一(yī / yì ／yí)時(shí)嗎？拭目以(yǐ)待吧。